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钮文新:撬开互联网金融的“技术黑箱”

时间:2022-10-17 00:00

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本文摘要:中国金融羁系机构正在强化对互联网金融的羁系,这固然很是须要,因为互联网金融已经渗透到社会的每一个角落,关系到千家万户老黎民的钱包。可是,现在对于互联网金融的羁系似乎依然沿袭传统的“行为羁系”模式:即依据市场行为实施羁系,袒露出什么问题就管什么问题。但我们认为,针对互联网金融这样以高科技为主要手段的金融公司,仅依靠“行为羁系”远远不够,而更重要、更关键点在于:技术羁系。 实际上,近年来一些老黎民账户在网络支付平台上被盗刷的事件时有发生。

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中国金融羁系机构正在强化对互联网金融的羁系,这固然很是须要,因为互联网金融已经渗透到社会的每一个角落,关系到千家万户老黎民的钱包。可是,现在对于互联网金融的羁系似乎依然沿袭传统的“行为羁系”模式:即依据市场行为实施羁系,袒露出什么问题就管什么问题。但我们认为,针对互联网金融这样以高科技为主要手段的金融公司,仅依靠“行为羁系”远远不够,而更重要、更关键点在于:技术羁系。

实际上,近年来一些老黎民账户在网络支付平台上被盗刷的事件时有发生。好比,网的网友“独钓寒江雪”就曾遭遇离奇。2018年7月30日破晓5点多,这位网友被不停震动的手机叫醒,一看手机吓一跳。他居然接到了来自支付宝、京东、银行等发出的100多条验证码,然后发现支付宝的余额、余额宝和关联银行卡的钱都被转走了。

京东金条和白条均被开通,乞贷1万多元。只管此事厥后获得圆满解决,但它显然袒露“网络金融宁静中存在的技术宁静问题”。

现在,绝大多数用户会对网络支付手段心存芥蒂。突出的体现为:在所绑定的银行卡中不放大额存款。固然,人们对手机的重视水平也在大幅提高,手机在视线中消失一会儿都市着急,这恐怕不仅仅是对信息的依赖,更是对自己钱包的在意。可是,用户自身的在意仅仅是保障宁静的一个方面,而另一方面的问题:金融羁系机构作为全社会金融宁静的职业守护者,有没有真正担负起责任?毫无疑问,互联网金融支付工具、互联网信贷工具已经被中国全社会广泛使用,支付平台、网贷平台实际已经酿成了中国金融基础设施的重要组成部门,并担负着向全社会提供公共服务的职能,这样的金融平台是否需要注入“更具公信力的宁静背书”?我们认为,不仅须要,而且需要尽快。

所以,把互联网金融纳入羁系视线,不是障碍金融创新,而是确保金融创新康健生长的须要条件。为此我们建议:(1)互联网金融平台应当主动向羁系机构开放技术后台,让互联网金融的所有基础设施不停经受羁系者的技术测试、压力测试,并据此相互提醒、配合攻关,以构建高质量中国互联网金融平台;(2)所有产物设计应主动与羁系机构相同,尽可能事先排挤掉所有合规性风险,同时将市场风险控制在可控的水平;(3)基于中国金融科技技术生长的未来,金融羁系机构有须要与国家网络宁静机构互助,建设“具有足够能力的、自信的金融技术宁静羁系团队”,并对互联网金融平台实施“技术羁系”。

如果这些互联网金融平台公司不愿主动而充实地拥抱羁系,那羁系机构也必须通过须要的强制性手段敲开互联网金融平台的“技术暗箱”,并通过强大的“金融专业能力和技术羁系能力”至少确保盘算机软件法式设计“切合金融宁静的技术逻辑”。我们认为,在中国,羁系者和被羁系者不应总是“猫和老鼠”的关系,面临金融科技的日新月异,面临独具中国特色的历史性金融创新,羁系者和被羁系者为什么不能通过更多的互助,而告竣相互促进的效果,同时也大幅提升中国的金融羁系能力?我们认为,在中国金融领域,新时代的新型政商关系完成可以从互联网金融的创新实践中开始。


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